キャッシングの金利計算の仕方

支払利息を計算していますか?

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キャッシングをする場合、誰もが考えることは「少しでも金利の低いところで借りたい」ということですね。
ですが、金利の比較はするものの、その金利で実際にいくらの利息を支払うことになるのか、ということまで計算している人は意外と少ないのではないでしょうか。

金利とは…?

金利はパーセンテージ(%)で表しますが、このパーセンテージは借入れをした元本に対するものです。
また、広告やホームページに記載する金利は「実質年利」であること、と法律で決められています。
ですので、たとえば10万円を利息制限法の上限金利となる18%で借りた場合、1年間でつく利息の額は18,000円になります。

計算してみましょう

ですが、先ほどの例は10万円を1年間返済しなかった場合の利息額です。
お金を借りたら毎月返済をしていきますから、実際に支払う利息額はもっと低くなります。
では実際にはいくらになるのかというと、月々支払う利息額は次のような計算式で算出されます。

「借入残高×借入日数×金利÷365」
わかりやすいように、先述した数字をあてはめて計算してみましょう。

10万円を借りた場合、1ヵ月後の返済につく利息額は…
100,000(万円)×30(日)×0.18(18%)÷365 = 1,479.452054…となります。

元金均等払いで毎月の最低返済額が4,000円とすると、1ヶ月後の返済額は
4,000円(元金)+1,479円(利息)=5,479円です。

1ヵ月後に完済する場合は10万円に金利の18%の18,000円を足した118,000円ではなく、1ヵ月後の利息1,479円を元金に足した101,479円を支払えば良いことになります。
さらに翌月も返済を続ける場合、次月の返済額は融資残高の96,000円で利息が計算されます。

一方、元利均等払いの場合は元金と利息との合計額で毎月一定額を返済します。
そのため、4,000-1,479=2,521で、元金2,521円+利息1,479=4,000円の返済です。
また、翌月の返済は10万円から2,521円を引いた融資残高97,479円で利息を計算します。
それぞれをわかりやすく表にしてみると、次のようになります。
こうして計算してみると、同じ借入額でも返済方式によって支払総額が変わることがわかります。

元金均等払い
回数 元金 利息 返済額 残高
1 100,000 1,479 5,479 96,000
2 96,000 1,420 5,420 92,000
3 92,000 1,361 5,361 88,000
4 88,000 1,302 5,302 84,000
5 84,000 1,243 5,243 80,000
6 80,000 1,184 5,184 76,000
7 76,000 1,124 5,124 72,000
8 72,000 1,065 5,065 68,000
9 68,000 1,006 5,006 64,000
10 64,000 947 4,947 60,000
11 60,000 888 4,888 56,000
12 56,000 828 4,828 52,000
13 52,000 769 4,769 48,000
14 48,000 710 4,710 44,000
15 44,000 651 4,651 40,000
16 40,000 592 4,592 36,000
17 36,000 533 4,533 32,000
18 32,000 473 4,473 28,000
19 28,000 414 4,414 24,000
20 24,000 355 4,355 20,000
21 20,000 296 4,296 16,000
22 16,000 237 4,237 12,000
23 12,000 178 4,178 8,000
24 8,000 118 4,118 4,000
25 4,000 59 4,059 -
支払総額 19,233 119,233 0
元利均等払い
回数 元金 利息 返済額 残高
1 100,000 1,479 4,000 97,479
2 97,479 1,442 4,000 94,922
3 94,922 1,404 4,000 92,326
4 92,326 1,404 4,000 89,692
5 89,692 1,366 4,000 87,019
6 87,019 1,327 4,000 84,306
7 84,306 1,287 4,000 81,553
8 81,553 1,207 4,000 78,760
9 78,760 1,165 4,000 75,925
10 75,925 1,123 4,000 73,049
11 73,049 1,081 4,000 70,129
12 70,129 1,038 4,000 67,167
13 67,167 994 4,000 64,160
14 64,160 949 4,000 61,110
15 61,110 904 4,000 58,014
16 58,014 858 4,000 54,872
17 54,872 812 4,000 51,684
18 51,684 765 4,000 48,448
19 48,448 717 4,000 45,165
20 45,165 668 4,000 41,833
21 41,833 619 4,000 38,452
22 38,452 569 4,000 35,021
23 35,021 518 4,000 31,539
24 31,539 467 4,000 28,006
25 28,006 414 4,000 24,420
26 24,420 361 4,000 20,782
27 20,782 307 4,000 17,089
28 17,089 253 4,000 13,342
29 13,342 197 4,000 9,539
30 9,539 141 4,000 5,680
31 5,680 84 4,000 1,764
32 1,764 26 1,790 5,680
支払総額 25,791 125,790 0