キャッシングの金利計算の仕方
支払利息を計算していますか？
キャッシングをする場合、誰もが考えることは「少しでも金利の低いところで借りたい」ということですね。
ですが、金利の比較はするものの、その金利で実際にいくらの利息を支払うことになるのか、ということまで計算している人は意外と少ないのではないでしょうか。
金利とは…？
金利はパーセンテージ（％）で表しますが、このパーセンテージは借入れをした元本に対するものです。
また、広告やホームページに記載する金利は「実質年利」であること、と法律で決められています。
ですので、たとえば10万円を利息制限法の上限金利となる18％で借りた場合、1年間でつく利息の額は18,000円になります。
計算してみましょう
ですが、先ほどの例は10万円を1年間返済しなかった場合の利息額です。
お金を借りたら毎月返済をしていきますから、実際に支払う利息額はもっと低くなります。
では実際にはいくらになるのかというと、月々支払う利息額は次のような計算式で算出されます。
「借入残高×借入日数×金利÷365」
わかりやすいように、先述した数字をあてはめて計算してみましょう。
10万円を借りた場合、1ヵ月後の返済につく利息額は…
100,000(万円)×30(日)×0.18(18％)÷365 ＝ 1,479.452054…となります。
元金均等払いで毎月の最低返済額が4,000円とすると、1ヶ月後の返済額は
4,000円（元金）＋1,479円（利息）＝5,479円です。
1ヵ月後に完済する場合は10万円に金利の18％の18,000円を足した118,000円ではなく、1ヵ月後の利息1,479円を元金に足した101,479円を支払えば良いことになります。
さらに翌月も返済を続ける場合、次月の返済額は融資残高の96,000円で利息が計算されます。
一方、元利均等払いの場合は元金と利息との合計額で毎月一定額を返済します。
そのため、4,000－1,479＝2,521で、元金2,521円＋利息1,479＝4,000円の返済です。
また、翌月の返済は10万円から2,521円を引いた融資残高97,479円で利息を計算します。
それぞれをわかりやすく表にしてみると、次のようになります。
こうして計算してみると、同じ借入額でも返済方式によって支払総額が変わることがわかります。
| 元金均等払い | ||||
| 回数 | 元金 | 利息 | 返済額 | 残高 |
| 1 | 100,000 | 1,479 | 5,479 | 96,000 |
| 2 | 96,000 | 1,420 | 5,420 | 92,000 |
| 3 | 92,000 | 1,361 | 5,361 | 88,000 |
| 4 | 88,000 | 1,302 | 5,302 | 84,000 |
| 5 | 84,000 | 1,243 | 5,243 | 80,000 |
| 6 | 80,000 | 1,184 | 5,184 | 76,000 |
| 7 | 76,000 | 1,124 | 5,124 | 72,000 |
| 8 | 72,000 | 1,065 | 5,065 | 68,000 |
| 9 | 68,000 | 1,006 | 5,006 | 64,000 |
| 10 | 64,000 | 947 | 4,947 | 60,000 |
| 11 | 60,000 | 888 | 4,888 | 56,000 |
| 12 | 56,000 | 828 | 4,828 | 52,000 |
| 13 | 52,000 | 769 | 4,769 | 48,000 |
| 14 | 48,000 | 710 | 4,710 | 44,000 |
| 15 | 44,000 | 651 | 4,651 | 40,000 |
| 16 | 40,000 | 592 | 4,592 | 36,000 |
| 17 | 36,000 | 533 | 4,533 | 32,000 |
| 18 | 32,000 | 473 | 4,473 | 28,000 |
| 19 | 28,000 | 414 | 4,414 | 24,000 |
| 20 | 24,000 | 355 | 4,355 | 20,000 |
| 21 | 20,000 | 296 | 4,296 | 16,000 |
| 22 | 16,000 | 237 | 4,237 | 12,000 |
| 23 | 12,000 | 178 | 4,178 | 8,000 |
| 24 | 8,000 | 118 | 4,118 | 4,000 |
| 25 | 4,000 | 59 | 4,059 | - |
| 支払総額 | 19,233 | 119,233 | 0 | |
| 元利均等払い | ||||
| 回数 | 元金 | 利息 | 返済額 | 残高 |
| 1 | 100,000 | 1,479 | 4,000 | 97,479 |
| 2 | 97,479 | 1,442 | 4,000 | 94,922 |
| 3 | 94,922 | 1,404 | 4,000 | 92,326 |
| 4 | 92,326 | 1,404 | 4,000 | 89,692 |
| 5 | 89,692 | 1,366 | 4,000 | 87,019 |
| 6 | 87,019 | 1,327 | 4,000 | 84,306 |
| 7 | 84,306 | 1,287 | 4,000 | 81,553 |
| 8 | 81,553 | 1,207 | 4,000 | 78,760 |
| 9 | 78,760 | 1,165 | 4,000 | 75,925 |
| 10 | 75,925 | 1,123 | 4,000 | 73,049 |
| 11 | 73,049 | 1,081 | 4,000 | 70,129 |
| 12 | 70,129 | 1,038 | 4,000 | 67,167 |
| 13 | 67,167 | 994 | 4,000 | 64,160 |
| 14 | 64,160 | 949 | 4,000 | 61,110 |
| 15 | 61,110 | 904 | 4,000 | 58,014 |
| 16 | 58,014 | 858 | 4,000 | 54,872 |
| 17 | 54,872 | 812 | 4,000 | 51,684 |
| 18 | 51,684 | 765 | 4,000 | 48,448 |
| 19 | 48,448 | 717 | 4,000 | 45,165 |
| 20 | 45,165 | 668 | 4,000 | 41,833 |
| 21 | 41,833 | 619 | 4,000 | 38,452 |
| 22 | 38,452 | 569 | 4,000 | 35,021 |
| 23 | 35,021 | 518 | 4,000 | 31,539 |
| 24 | 31,539 | 467 | 4,000 | 28,006 |
| 25 | 28,006 | 414 | 4,000 | 24,420 |
| 26 | 24,420 | 361 | 4,000 | 20,782 |
| 27 | 20,782 | 307 | 4,000 | 17,089 |
| 28 | 17,089 | 253 | 4,000 | 13,342 |
| 29 | 13,342 | 197 | 4,000 | 9,539 |
| 30 | 9,539 | 141 | 4,000 | 5,680 |
| 31 | 5,680 | 84 | 4,000 | 1,764 |
| 32 | 1,764 | 26 | 1,790 | 5,680 |
| 支払総額 | 25,791 | 125,790 | 0 | |
